★☆ 跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福 ☆★

Step by step！從破解迷思到具體行動

從此不再為錢焦慮

還要創造真正豐盈的安全感

《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》

 要賺錢，也要擁有幸福 

從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生

從盤點各階段與錢的關係開始

◤開啟「以終為始」的致富循環◢

理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！　

一生都受用的財務幸福行動

「投資ETF，月月加薪好誘人」

「有土斯有財，買房當然穩賺」

「保險不僅分散風險，還能節稅」

「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」

……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？

來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養：

穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。

房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。

免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。

沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。

不同人生階段，規劃重點大不同

有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。

迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！

正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。

迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！

正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。

迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？

正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。

迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？

正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。

「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權

做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說：

【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？

越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。

【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？

長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。

「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？

「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：

如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；

比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；

不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；

怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；

到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；

獲得大筆資產宜先還債，還是投資；

不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；

節稅布局有哪些魔鬼細節；以及……

“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。”

《設計你的財務幸福》

☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆

5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖

***

所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由

也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生

而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」

讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感

【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結

繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後，

這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。

本書用5個面向串連起完整的投資理財系統，

透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單，

幫助大家踏上自己的財務幸福路。

我們將能學到：

1.【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來

盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。

• 記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？
• 其實你可能比想像中還富有，怎麼說？
• 5個關鍵指標× 4種動物類型，診斷自己的財務體質

2.【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動

無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。

• 如何盤點自己的退休缺口？
• 定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來
• 當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？

3.【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現

多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。

• 比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？
• 為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？
• 3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道

4.【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險

人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。

• 你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？
• 怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？
• 如何活化現有保單，將預算花在刀口上？

5.【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生

理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。

• 原來幸福可以被設計，該怎麼做？
• 財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？
• 怎麼將財務幸福代代傳承？

管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，

＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕

l  《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》

【專文推薦】

陳彥行∣國立臺灣大學財務金融學系教授

愛瑞克∣《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人

【專業推薦】（依姓氏筆畫排列）

Vito大叔∣設計人生教練、人氣播客、圖文作家

小車X存股實驗∣《給存股族的ETF實驗筆記》作者

山東∣THED品牌負責人

江季芸∣理財教育作家

吳家德∣NU PASTA總經理、職場作家

雨果∣《ETF存股》系列作者

郝旭烈∣郝聲音Podcast主持人

曾培祐∣注意力設計師

楊大正∣火氣音樂負責人

趙胤丞∣企管講師、顧問

鄭俊德∣閱讀人社群主編

【推薦短語】

快來跟著哲茗與茂恒兩位頂尖財務顧問的48堂財商素養課，透過四階段實現財務自由，一步步用夢想設計你的人生！──Vito大叔

作者以淺顯易懂的方式引導讀者，從年輕到退休，涵蓋全面的理財知識與實用技巧。無論是剛踏入職場，還是進入退休規劃階段，這本書都能成為讀者的理財指南，幫助打造穩定、健康的財務生活。──雨果

這本書就像是我們理財路上的導航，無論你是理財新手、雙薪家庭，還是正在為退休做準備的人，都能找到適合自己階段的建議。──陳彥行

經由郝哥推薦認識了查爾獅，經由幾次輕鬆又極具系統可實踐性的對話中，成為定方的客戶，由「以終為始」盤點最終希望的退休生活，也因這些數據發現，其實退休離我並不遠！要賺錢、也要擁有幸福，推薦給正在思考退休之路的你，給自己上一堂有效的財商素養課。──楊大正&山東共同推薦

從一個人年輕到老年，一生中會遇到的所有財務問題，幾乎全都考慮到了，此書是市面上少數能夠探討層面這麼完整的一本著作。──愛瑞克

兩位老師的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》針對不同族群提供實用的理財建議，涵蓋收入管理、投資、保險、稅務規劃等關鍵概念，幫助讀者打好財務基礎，實現長期財務自由。誠摯推薦！──趙胤丞

這本書把理財小白的痛，雙薪家庭的憂，高齡長者的愁，在經濟上的隱憂與愁煩都寫出來，讓你透過閱讀找到解決出口！──鄭俊德

l  《設計你的財務幸福》

【有感推薦】

Vito大叔／設計人生教練

小車X存股實驗／《給存股族的ETF實驗筆記》作者

江季芸／理財教育作家

吳家德／NU PASTA總經理、職場作家

李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人

林正昌／台師大教育心理與輔導學系退休教授

孫治華／策略思維商學院 院長

郝旭烈／郝聲音Podcast主持人

陳彥行／國立臺灣大學財務金融學系教授

陳詩慧／《破框投資，照著做就能富》作者

愛瑞克／《命定之書》作者、TMBA共同創辦人

趙胤丞／企管講師、顧問

鄭俊德／閱讀人社群主編

（依姓氏筆畫排列）

作者介紹

洪哲茗／財務顧問˙作家

目前是定方股份有限公司的財務顧問，擁有國際特許財務分析師CFA證照，曾經擔任過銀行交易室主管。從理工科系轉攻商科，重視數據分析，已協助上百人進行財務規劃與諮詢。

著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》

自媒體：

洪哲茗獨立財務顧問https://www.ifa-andrew.com/

定方財務顧問粉專https://www.facebook.com/dingfangtw/

邱茂恒（查爾獅）／財務顧問˙講師˙作家

我是定方股份有限公司的財務顧問，也是國際認證理財規劃師CFP，專長為個人與家庭的收支、保險、投資、財務諮詢與規劃，並擔任相關講座講師，致力於財商觀念的推廣。

著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》

自媒體：

查爾獅投資理財 https://www.charles-chiu.com/

查爾獅投資理財粉專 https://www.facebook.com/charles.maoheng/

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